Vous êtes chef d’entreprise et vous envisagez d’acheter un bien immobilier, mais vous avez des difficultés à obtenir le financement nécessaire à l’achat ? Un prêt immobilier sur 30 ans peut vous permettre d’atteindre vos objectifs avec un minimum d’efforts. Ce type de prêt est réservé à quelques profils spécifiques, dont les chefs d’entreprise.
Atouts du crédit immobilier sur 30 ans : faibles mensualités
Une période de remboursement plus longue diminue les paiements mensuels. En prenant les moyennes de septembre 2021 (source : observatoire CSA/Crédit Logement), pour un crédit immobilier d’un montant de 250 000 euros, on constate que les échéances sont prévues dans les termes suivants :
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- 1482 €/mois pour 15 ans (0,87 %)
- 1149 €/mois pour 20 ans (0,99 %)
- 960 €/mois pour 25 ans (1,16 %)
Il est difficile d’établir le taux moyen du crédit immobilier sur 30 ans et la durée de plus de 25 ans, représentant seulement 0,1 % en septembre 2021. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCFS) demande aux banques de restreindre la durée des prêts immobiliers à 25 ans ; elles sont autorisées à dépasser 25 ans sur une proportion maximale de 20 % de l’ensemble des prêts immobiliers qu’elles accordent.
Dans les faits, beaucoup ont des difficultés à respecter ce seuil de 20 %. Pour déterminer le taux immobilier moyen sur 30 ans, on prend le taux appliqué sur 25 ans en septembre 2021 et on l’applique aux pires profils d’emprunteurs. Selon l’Observatoire CSA/Crédit Logement, ce taux était de 1,44 %.
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On peut donc logiquement conclure qu’un taux immobilier moyen sur 30 ans serait de 1,44 %. Pour un prêt de 250 000 €, les mensualités hors assurance emprunteur seraient de 856 €/mois.
Si les emprunteurs respectent un taux d’endettement maximal de 35 %, y compris l’assurance emprunteur, et s’ils effectuent des paiements mensuels sur 15 ans, ils peuvent rembourser le prêt avec un revenu annuel de 4 235 €.
Un prêt hypothécaire sur 30 ans serait accessible aux ménages dont le revenu annuel est de 2445 €. Pour les personnes à faibles revenus, les versements à long terme peuvent leur permettre d’accéder à la propriété.
En outre, ils peuvent bénéficier du prêt d’accession sociale pour réunir l’apport personnel nécessaire. Pour plus de détails sur le crédit immobilier sur 30 ans dans ce lien : https://www.emprunter-malin.com/credit-immobilier-30-ans/
Quelles sont les conditions requises pour qu’un propriétaire d’entreprise puisse obtenir un prêt immobilier ?
En tant que propriétaire d’entreprise ou entrepreneur, vous êtes indépendant et gérez vos revenus de manière autonome. Vous devez montrer aux banques que vous pouvez rembourser le prêt immobilier. Les situations suivantes doivent être remplies : :
- La stabilité de votre entreprise
- La productivité de votre activité
- Les garanties que vous offrez
Quels documents doit-on fournir pour constituer le dossier de prêt aux entreprises ?
Les chefs d’entreprise doivent apporter la preuve que leur entreprise est stable et en croissance. En plus d’un état financier, il est essentiel de relier des éléments pour constituer un dossier :
- Le statut de l’entité juridique de votre entreprise et la fin de votre exercice financier
- Les relevés bancaires les plus récents
- Une pièce d’identité
- Une preuve de résidence et de situation familiale
- Le bilan des crédits en cours (si vous en avez)
- Le contrat de vente
La banque doit être en mesure de déterminer que vous avez la capacité de rembourser votre prêt. Les divers éléments de votre dossier permettent de réduire le risque de non-remboursement.